Comment fonctionnent les actions et les ETF avec N26

Là où ce service est disponible, « Actions et ETF » est proposé par Upvest Securities GmbH (HRB 232445 B) en tant que prestataire numérique de services d’actifs, enregistré auprès de l’Autorité fédérale allemande de supervision financière et situé à Prenzlauer Allee 242-247, 10405 Berlin – Allemagne.

Les déclarations suivantes ne constituent pas un conseil en investissement ni aucun autre conseil relatif aux services financiers, instruments financiers, produits financiers ou actifs numériques. Elles sont destinées à fournir des informations générales. Les déclarations suivantes ne constituent pas une offre de conclusion d’un contrat d’achat ou de vente d’instruments et de produits financiers, ni une invitation à soumettre une telle offre ou à acheter ou vendre un actif numérique particulier.

Les actions, ETF et ETC sont soumis à de fortes fluctuations de valeur. Une baisse de valeur ou même une perte totale sont possibles à tout moment. La perte d’accès à vos données et mots de passe peut également entraîner une perte totale.

ETF signifie « Exchange-Traded Fund » (fonds négocié en bourse). Il s’agit d’un panier d’investissements diversifiés. Les ETF regroupent l’argent de nombreux investisseurs pour l’investir dans un ensemble de titres.

Les Exchange Traded Commodities (ETC) sont des produits financiers qui vous permettent d’investir dans des matières premières – comme l’or, l’argent ou le platine – sans posséder l’actif physique. Les ETC suivent le prix d’une seule matière première ou d’un indice de matières premières et sont négociés en bourse, comme les ETF. Selon la loi allemande sur le commerce des valeurs mobilières (WpHG), qui met en œuvre la directive MiFID II, les ETC sont généralement considérés comme des instruments financiers complexes en raison de leur structure en tant que titres de créance. Par conséquent, des règles de protection des investisseurs renforcées s’appliquent.

Si vous êtes éligibles, les actions, ETF et ETC sont actuellement disponibles* en Allemagne, Autriche, France, Espagne, Belgique, Danemark, Estonie, Finlande, Grèce, Irlande, Lettonie, Lituanie, Norvège, Pologne, Portugal, Slovaquie, Slovénie et aux Pays‑Bas.

L’utilisation du service N26 Broker est toujours soumise à des critères d’éligibilité. Le nombre d’ETF disponibles peut varier selon le marché.

*Tous les services mentionnés ne sont pas nécessairement disponibles dans votre pays.

Veuillez noter que les actions, ETF et ETC ne sont disponibles que dans l’application N26, et non via la WebApp N26.

Vous trouverez les actions, ETF et ETC dans l’onglet Finances et dans l’onglet Investissements. Votre inscription commence dès que vous sélectionnez une action, un ETF ou un ETC à acheter. Une fois que vous avez accepté les conditions générales de N26 et d’Upvest, votre inscription est terminée.

• Les horaires d’ouverture du marché sont du lundi au vendredi, de 8h00 à 21h00 (CET).
  • Vous pouvez passer des ordres en dehors de ces horaires, mais ils ne seront exécutés qu’à la réouverture du marché.
• Les clients N26 peuvent acheter et vendre plus de 4 000 actions, ETF et ETC avec des frais fixes de 0,90 € par transaction. Les clients Go et Metal bénéficient également d'une allocation mensuelle de transactions gratuites (3 pour Go, 10 pour Metal). Pour les clients existants, la nouvelle structure tarifaire ne s'appliquera qu'après un préavis de 2 mois. Vous la recevrez via les Messages de N26.
• Vous avez la possibilité d’investir non seulement depuis votre compte principal, mais aussi depuis vos Espaces ou votre compte Épargne Instantanée.
• Si vous ne résidez pas en Allemagne, il vous incombe de déposer une déclaration fiscale individuelle et d’y inclure tous vos revenus. Pour nos clients résidant en Autriche, il n’y a pas de retenue ou de déduction d’impôt à la source par N26 ou Upvest.

Vous pouvez désormais nous indiquer quelles actions, ETF ou cryptomonnaies vous aimeriez voir ajoutés chez N26. Rendez-vous dans l’onglet « Investissements » de votre application N26 et saisissez le nom de l’actif recherché dans la barre de recherche en haut de l’écran. Une boîte de suggestion apparaîtra, vous permettant de soumettre directement votre demande à notre équipe Investissements. Celle-ci s’assurera, dans la mesure du possible, que l’actif soit ajouté.

Nous ne pouvons accepter que les transferts entrants de portefeuilles pour des actifs avec un ISIN pris en charge par N26. Pour les transferts sortants, la banque réceptrice n’acceptera que les actifs qu’elle prend en charge – veuillez vérifier cela directement auprès d’elle.

Vous pouvez transférer des actions, ETF et ETC entre différentes plateformes de trading, que ce soit pour des transferts entrants ou sortants.

Si vous souhaitez transférer vos actions, ETF et ETC vers un autre courtier, nous pouvons vous aider. Cela vous permet de déplacer vos titres, comme des actions, ETF et ETC, de N26 vers un autre courtier ou une banque dépositaire. Pour initier le transfert, veuillez obtenir le formulaire de transfert auprès du courtier ou de la plateforme de trading de votre choix. Remplissez-le et renvoyez-le-nous. Vous pouvez également contacter votre courtier pour connaître les options disponibles. Nous nous occuperons alors du transfert pour vous et vous informerons une fois celui-ci terminé.

Vous pouvez également transférer vos investissements d’autres courtiers vers N26. Pour ce faire, suivez ces étapes :

1. Connectez-vous à votre compte N26.
2. Rendez-vous dans l’onglet Investissements de l’application N26.
3. Dans les paramètres, appuyez sur « Transférer des actifs vers N26 ».
4. Sélectionnez votre fournisseur actuel de portefeuille d’investissement.

Scalable Capital

1. Sélectionnez les actifs que vous souhaitez transférer et indiquez le nombre de titres pour chacun. Vous pouvez en choisir plusieurs à la fois.
2. Un document PDF sera généré, que vous devrez signer directement dans l’application.
3. Après signature, nous transmettrons le document à votre courtier actuel.

Trade Republic

Vous devrez effectuer le transfert directement dans l’application Trade Republic. Suivez les instructions affichées dans l’application N26.

ING

1. Choisissez les actifs et le nombre de parts que vous souhaitez transférer dans l'application N26.
2. Ouvrez votre application ING et allez dans Direct depot > Plus de fonctions > Transferts de dépôt > Autre banque.
3. Saisissez les coordonnées d'Upvest (y compris votre numéro de compte-titres, que vous trouverez dans vos relevés trimestriels ou vos confirmations de transaction dans vos Messages de N26).
4. Soumettez la demande de transfert.

Interactive Brokers

1. Choisissez les actifs et le nombre de parts que vous souhaitez transférer dans l'application N26.
2. Ouvrez l'application Interactive Brokers, allez dans Transférer des positions dans le menu latéral > Sortant.
3. Saisissez les coordonnées d'Upvest (y compris votre numéro de compte-titres) et sélectionnez vos actifs.
4. Soumettez la demande de transfert.

Lightyear

1. Choisissez les actifs et le nombre de parts que vous souhaitez transférer dans l'application N26.
2. Saisissez votre numéro de compte Lightyear (disponible sous Dépôt > Détails du compte > Référence de paiement).
3. Ouvrez le formulaire PDF généré, signez-le et envoyez-le par e-mail à Lightyear comme indiqué.

Vous ne trouvez pas votre fournisseur ? Nous étudions actuellement la possibilité d'ajouter d'autres plateformes d'investissement à cette liste. Si vous ne voyez pas encore votre fournisseur actuel, cela signifie que nous ne prenons pas encore en charge les transferts automatisés depuis cette plateforme.

Nous savons que nos clients cherchent à simplifier le processus d’investissement et à réduire le stress, afin de faire croître leur patrimoine de manière régulière grâce à des versements périodiques. Les Plans d'Épargne restent entièrement gratuits, vous permettant de faire fructifier votre patrimoine grâce à des versements réguliers sans frais d'exécution.

Vous pouvez choisir l’actif dans lequel investir, saisir le montant et la fréquence (hebdomadaire, toutes les 2 semaines, mensuelle ou tous les 3 mois). Il n’y a pas de limite au nombre de plans que vous pouvez créer pour vos investissements.

Nous souhaitons vous permettre de vous concentrer sur l’essentiel : vos objectifs et vos stratégies.

Vos Plans d'épargne sont désormais réunis dans une expérience unifiée, ce qui facilite plus que jamais la gestion de tous vos plans – qu’il s’agisse de crypto, d’actions, d’ETF ou d’ETC – directement depuis votre application N26.

Lors de la création d’un nouveau plan, vous trouverez actions, ETF, ETC et crypto dans une liste facile à parcourir. Cela vous permet d’investir régulièrement et de faire croître votre patrimoine dans différentes classes d’actifs, selon vos objectifs financiers.

Les groupes de portefeuille vous aident à organiser vos investissements dans l’application N26. Au lieu de voir une seule liste de tous vos actifs, vous pouvez créer vos propres groupes, les nommer et y affecter des actifs spécifiques.

Par exemple, vous pouvez créer des groupes comme « Retraite », « Risque élevé » ou « Tech » et y ajouter les actifs correspondants. Vous pouvez aussi mélanger différents types d’investissements dans un même groupe de portefeuille : crypto, actions et fonds, par exemple. Cela peut vous aider à :

1. Organiser votre portefeuille selon votre propre stratégie ou vos objectifs.
2. Mieux comprendre la diversification de votre portefeuille global.

1. Ouvrez votre app N26 et accédez à vos investissements.
2. Sélectionnez Commencer sur la carte info « Organisez votre portefeuille avec des groupes.»
3. Créez un nouveau groupe de portefeuille et choisissez-lui un nom.
4. Affectez un ou plusieurs actifs à ce groupe.
5. Vous pouvez modifier un groupe plus tard, déplacer des actifs vers un autre groupe ou supprimer un groupe.

• Supprimer un groupe de portefeuille ne ferme ni ne vend vos positions. Cela modifie uniquement la façon dont votre portefeuille est organisé et affiché dans l’application.
• Chaque actif ne peut appartenir qu’à un seul groupe de portefeuille. Si vous ajoutez un actif à un groupe, il est automatiquement retiré du groupe auquel il appartenait.

Vous pouvez accéder aux documents relatifs à vos transactions directement dans l'application N26, ce qui facilite la gestion de vos dossiers sans avoir à chercher dans vos messages.

Les documents disponibles comprennent :

• Divulgation des coûts (rapport ex-ante) : un relevé détaillé des coûts de votre transaction, y compris les frais et les taxes.
• Confirmations d'ordre : preuve officielle que votre transaction a été exécutée. Ces documents incluent également l'ISIN (numéro d'identification international des valeurs mobilières) pour le titre spécifique.

Comment y accéder :

1. Ouvrez votre application N26 et allez dans l'onglet Investir.
2. Sélectionnez Portefeuille principal et appuyez sur Historique.
3. Choisissez la catégorie correspondante (Actions, ETF ou ETC).
4. Appuyez sur l'ordre spécifique pour consulter et télécharger vos documents.

Bien que ces documents soient disponibles dans l'historique de vos ordres, nous en enverrons également une copie dans vos Messages de N26 à titre de sauvegarde. Les documents sont fournis en anglais et dans la langue locale de votre compte.

• Les groupes de portefeuille servent uniquement à structurer et visualiser vos actifs. Ils ne modifient pas la façon dont vous achetez ou vendez des investissements, frais de transaction applicables, ni les frais, limites ou l’exécution sur le marché.
• Vous pouvez toujours voir la valeur totale et la performance de votre portefeuille tous groupes confondus.
• Le nom et l’utilisation de vos groupes de portefeuille sont entièrement à votre discrétion et ne constituent pas un conseil en investissement.

Si vous ne voyez pas les groupes de portefeuille dans votre app N26, cette fonctionnalité n’est peut-être pas encore disponible pour votre compte. Les fonctionnalités peuvent être déployées progressivement et ne sont pas toujours visibles pour tous les clients en même temps.

Pour nos clients allemands, nous souhaitons faciliter la gestion des impôts liés à leurs transactions. Pour toute taxe découlant de ventes, achats ou dividendes, nous retiendrons automatiquement le pourcentage d'impôt correspondant et le transférerons aux autorités compétentes. Pour plus d'informations, consultez notre FAQ sur la fiscalité allemande.

En France, vous devez personnellement effectuer une déclaration fiscale qui englobe tous vos revenus. Cela inclut les dividendes des actions, les intérêts des ETF, et tous les gains en capital résultant de la vente d'actions et d'ETF. De plus, vous devez déclarer l'ouverture et la clôture de tout compte de titres que vous détenez à l'étranger, comme avec Upvest en Allemagne, dans votre déclaration fiscale annuelle. Pour plus de détails, veuillez consulter notre article sur la fiscalité de votre compte de titres.

Vous pourriez être obligé de soumettre une déclaration fiscale individuelle qui inclut tous vos revenus. Veuillez noter que nous ne retenons pas ni ne déduisons d'impôts pour les clients dans ces pays.