Qu'est-ce qu'un compte mule ?

En termes simples, un compte mule est un compte bancaire utilisé par des criminels pour recevoir et transférer des fonds dans le cadre de leur processus de blanchiment d'argent, de manière à ce qu'il ne puisse pas être retracé jusqu'à eux.

Les criminels peuvent ouvrir et utiliser des comptes en volant l'identité d'autres personnes ou en convainquant des personnes d'ouvrir des comptes pour eux. Les criminels utilisent différentes techniques pour recruter quelqu'un pour ouvrir un compte mule, comme offrir une part du montant transféré via le compte mule, ou, par exemple, créer de fausses offres d'emploi. Alternativement, les criminels peuvent également prendre le contrôle des comptes de personnes innocentes pour utiliser leurs comptes afin de blanchir des fonds.

Le blanchiment d'argent est une activité illégale qui peut entraîner une amende, voire une peine de prison, ainsi qu'un casier judiciaire qui peut affecter la vie future de la personne derrière le compte mule, même si cette personne n'est pas consciente de la source des fonds ou de l'objectif. Toucher des fonds illégaux et les déplacer pour le compte de quelqu'un d'autre rend le mule complice du crime.

De plus, les fonds blanchis peuvent également financer d'autres activités illégales telles que la traite des êtres humains, le trafic de drogue et le terrorisme.

Vous pouvez en savoir plus sur le site web d'Europol (nouvel onglet).

Les criminels utilisent diverses ruses pour convaincre les gens de les aider.

• Ils peuvent utiliser les réseaux sociaux pour publier des annonces ciblant des personnes ayant besoin d'argent rapidement pour un effort minimal, ou qui traversent une période financière difficile.
• Ils peuvent publier de fausses offres d'emploi en ligne et ensuite conseiller d'ouvrir un compte N26 pour recevoir vos salaires.
• Ils peuvent également vous fournir les identifiants pour configurer le compte, comme une adresse e-mail à laquelle ils ont accès, ou un numéro de téléphone qui ne vous appartient pas.
• Ils peuvent demander si quelqu'un accepterait de les laisser utiliser leur compte temporairement pour envoyer des fonds à un compte à l'étranger et, en guise de remerciement, leur permettre de conserver un pourcentage du transfert.
• Ils peuvent offrir un service de prêt mais exiger que le prêt soit versé sur un compte bancaire spécifique.

• Signalez le compte à N26 afin que nous puissions prendre les mesures appropriées, soit par e-mail, soit en ouvrant un chat avec nos agents du service client. Vous pouvez trouver toutes les informations sur la manière de procéder ici.
• Signalez le crime à la police ou aux autorités compétentes.

Comment se protéger ?

• Ne partagez pas vos identifiants de compte avec qui que ce soit ou ne permettez à personne d'accéder à votre compte bancaire.
• Ne créez pas de comptes pour un emploi ou parce que quelqu'un vous le demande.
• Faites attention aux offres d'emploi.
• Méfiez-vous des salaires élevés irréalistes pour une expérience ou une charge de travail minimale.
• Méfiez-vous des emplois qui ne nécessitent pas de contrat.
• N’acceptez jamais de recevoir et de transférer de l'argent pour le compte de quelqu'un d'autre, même s'ils offrent une commission ou un paiement pour vos services.
• Rappelez-vous que si une offre semble trop facile ou trop belle pour être vrai, c'est probablement le cas.