Paiements sécurisés : comprendre la vérification du bénéficiaire (VoP) chez N26

La Vérification du bénéficiaire (Verification of Payee, VoP), introduite par la nouvelle réglementation sur les paiements instantanés (nouvel onglet) (IPR), renforce la sécurité de vos virements en vous protégeant contre les erreurs et les tentatives de fraude. Elle vous aide à confirmer que l’argent sera bien envoyé à la bonne personne avant de finaliser l’opération.

Lorsqu’un virement est initié, la banque de l’émetteur interroge en temps réel la banque du bénéficiaire pour vérifier que le nom et l’IBAN correspondent.

Pour les virements SEPA standards et instantanés (IBAN & Nom) :

Vous saisissez l’IBAN et le nom du bénéficiaire. N26 interroge la banque du destinataire et vous affiche le résultat.

Les 4 résultats possibles sont :

• Correspondance totale : Le nom et l’IBAN correspondent parfaitement.
• Correspondance partielle : En cas de légère différence, nous affichons le nom officiel du bénéficiaire. Vous pouvez accepter la correction proposée, continuer sans changement ou annuler. Votre consentement sera enregistré.
• Aucune correspondance : Nous vous avertissons que l’argent pourrait être envoyé sur un mauvais compte. Vous pouvez corriger les informations, réessayer, continuer malgré l’avertissement ou annuler. Votre consentement sera enregistré.
• Vérification impossible : Dans de rares cas, la vérification ne peut être effectuée. Vous pouvez modifier les informations, continuer malgré tout ou annuler. Votre consentement sera enregistré.

Pour les paiements MoneyBeam et Bizum :

Ces services n’utilisent pas d’IBAN. N26 vous affiche à la place un alias du nom du bénéficiaire (par ex. « Jean D. »). Cela protège la vie privée sans divulguer le nom complet.

Si vous autorisez un virement vers un bénéficiaire dont la vérification n’indique pas une correspondance totale (pour les virements SEPA classiques ou instantanés) ou ne correspond pas à l’alias affiché (pour MoneyBeam et Bizum), les fonds peuvent être transférés sur un compte qui n’appartient pas réellement au bénéficiaire prévu. Dans ce cas, vous assumez l’entière responsabilité du virement. Cela signifie également que vous ne pourrez pas prétendre à un remboursement si vous ignorez les avertissements affichés et choisissez malgré tout de valider le paiement.

Avertissements importants pour les paiements instantanés

Comme les virements instantanés SEPA, MoneyBeam et Bizum sont immédiats et irréversibles, des avertissements clairs apparaîtront :

• Avertissement général : « Envoyez MoneyBeam/Bizum uniquement à des personnes que vous connaissez et vérifiez leurs informations. Une fois confirmé, le paiement ne peut pas être annulé. »
• Confirmation Bizum : « Connaissez-vous cette personne et souhaitez-vous poursuivre ? Envoyez Bizum uniquement à des personnes de confiance. Une fois envoyé, le paiement ne peut pas être annulé. Si vous avez un doute ou soupçonnez une fraude, arrêtez et contactez le Support N26. »
• Avertissement MoneyBeam : « Envoyez MoneyBeam uniquement à des personnes que vous connaissez et assurez-vous que leur email et numéro de téléphone sont à jour. Un paiement déjà envoyé ne peut pas être annulé. »

La vérification du bénéficiaire est effectuée pour chaque virement sortant. Pour les virements permanents, elle a lieu lors de leur mise en place.

Pour recevoir des virements, communiquez toujours votre nom légal complet et votre IBAN correct afin que l’émetteur obtienne une correspondance totale.

• Vérifiez deux fois : Contrôlez toujours les informations du destinataire (téléphone, email, IBAN).
• Assurez-vous de l’identité du bénéficiaire : Surtout pour les virements instantanés, MoneyBeam et Bizum, envoyez de l’argent uniquement à des personnes de confiance.
• Contactez le Support : Si vous avez un doute ou suspectez une fraude, ne poursuivez pas et contactez immédiatement le Support N26.