¿Qué es una "Cuenta Mula"?

En términos generales, una "Mule Account" o cuenta mula es una cuenta bancaria utilizada por estafadores para recibir y transferir fondos como parte del proceso de lavado de dinero, de modo que no se pueda vincular con ellos.

Los estafadores pueden abrir y utilizar cuentas robando la identidad de otras personas o convenciéndolas de abrir cuentas para ellos. Pueden usar distintas técnicas para persuadir  a alguien para abrir una cuenta mula, como ofrecer una comisión de las transacciones realizadas a través de la cuenta, crear falsas ofertas de empleo, o tomar control de las cuentas de personas inocentes para el lavado de dinero.

El lavado de dinero es una actividad ilegal que puede resultar en una sentencia penal, incluso si la víctima del fraude no está consciente del origen o del propósito de los fondos que posee. Tener acceso a fondos ilegales y transferirlos en nombre de otra persona, involucraría aún más al titular de la Mule account en las acciones ilícitas.

Mayormente los fondos lavados se utilizan para financiar otras actividades ilegales como la trata de personas, el contrabando de drogas y el terrorismo.

Puedes encontrar más información en el sitio web de la Europol (pestaña nueva).

Los estafadores usan una variedad de estrategias para convencer a las personas de ayudarles:

• Podrían publicar anuncios mediante las redes sociales donde se enfocan en personas que desean obtener dinero fácilmente con poco esfuerzo, o que están pasando por una situación financiera difícil.
• Podrían publicar ofertas de trabajo falsos en línea y luego aconsejar que es necesario abrir una cuenta N26 para recibir tu salario.
• También podrían indicar qué información utilizar para configurar la cuenta bancaria, como una dirección de correo electrónico a la que tienen acceso, o un número de teléfono que no te pertenece.
• Podrían preguntar si alguien les permitiría usar su cuenta temporalmente para enviar fondos a una cuenta en el extranjero y luego, como agradecimiento, permitirte mantener un porcentaje de la transferencia.
• Podrían ofrecer un servicio de préstamo pero requerir que el préstamo sea depositado en una cuenta bancaria específica.

• Reporta la cuenta a N26 por correo electrónico o abriendo un chat con nuestros agentes de servicio de atención al cliente, para que podamos tomar las medidas necesarias. Puedes encontrar toda la información sobre cómo hacerlo aquí (pestaña nueva).
• Denuncia el incidente a las autoridades.

¿Cómo puedo mantenerme seguro?

• No compartas las credenciales de tu cuenta con nadie ni permitas que alguien tenga acceso a tu cuenta bancaria
• Evita crear cuentas por un empleo o porque alguien te lo pida.
• Ten cuidado con las ofertas laborales que prometen sueldos excesivamente altos para poca experiencia o empleos que no exigen un contrato.
• Evita aceptar y transferir dinero en nombre de alguien más, incluso a cambio de una comisión o un pago por tus servicios.
• Recuerda, si parece demasiado fácil o demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.