Cos’è un “mule account”?

In termini semplici, un mule account (in italiano “conto mulo”) è un conto bancario che i criminali utilizzano per ricevere e trasferire fondi come parte del processo di riciclaggio di denaro, in modo che non possa essere ricondotto a loro.

I criminali possono aprire e utilizzare conti rubando l'identità di altre persone o convincendole ad aprire conti per loro. Questi possono usare diverse tecniche per reclutare qualcuno per aprire un mule account, come offrire una parte dell'importo trasferito attraverso il conto stesso, creando false offerte di lavoro, o prendendo il controllo dei conti di persone innocenti per riciclare fondi.

Il riciclaggio di denaro è un'attività illegale che può risultare in una condanna penale, anche se la vittima della truffa non è a conoscenza della provenienza dei fondi che custodisce o dello scopo. Avere accesso a fondi illegali e spostarli per conto di qualcun’altro rende il titolare del “conto mulo” complice del crimine.

I fondi che vengono riciclati servono quasi sempre a finanziare altre attività illegali come il traffico di esseri umani, il contrabbando di droga e il terrorismo.

Puoi trovare ulteriori informazioni sul sito web di Europol (nuova tabella).

I criminali usano una serie di diversi stratagemmi per convincere le persone ad aiutarli:

• Potrebbero usare i social media per pubblicare annunci che mirano a persone in cerca di soldi facili per uno sforzo minimo, o che stanno attraversando un periodo difficile dal punto di vista finanziario.
• Potrebbero pubblicare falsi lavori online e poi consigliare che è necessario aprire un conto N26 per ricevere il tuo stipendio.
• Potrebbero anche fornirti le credenziali per impostare il conto, come un indirizzo email a cui hanno accesso, o un numero di telefono che non ti appartiene.
• Potrebbero chiedere se qualcuno permetterebbe loro di usare il loro conto temporaneamente per inviare fondi a un conto all'estero e poi, come ringraziamento, permetterti di tenere una percentuale del trasferimento.
• Potrebbero offrire un servizio di prestito ma richiedere che il prestito sia versato in un conto bancario specifico.

• Segnala il conto a N26 tramite email o aprendo una chat con i nostri agenti del servizio clienti, affinché possiamo prendere le misure appropriate. Puoi trovare tutte le informazioni su come farlo qui (nuova tabella).
• Denuncia l’accaduto alle Forze dell’ordine.

Come posso stare al sicuro?

• Non condividere le credenziali del tuo conto con nessuno o permettere a nessuno di accedere al tuo conto bancario.
• Non creare conti per un lavoro o perché qualcuno te lo chiede.
• Presta attenzione alle candidature per lavoro che offorno stipendi irrealisticamente alti per esperienza minima o lavori che non richiedono un contratto.
• Non accettare di ricevere e trasferire denaro per conto di qualcun’altro, anche dietro una commissione o un pagamento per i tuoi servizi.
• Ricorda, se sembra troppo facile o troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.